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刘迎生:起草“P2P规定”建议稿 探讨P2P平台应如何做
发布时间:2015-05-21 14:03:47 新闻来源:和讯网



北京国际科技产业博览会主办的“2015中国金融论坛“于5月12日盛大开幕。江川金融信息服务股份有限公司董事长刘迎生受邀参加,并介绍了《互联网居间借贷规定(建议版)》的部分内容。会后和讯网对刘迎生董事长进行了专访。

和讯网:刘迎生董事长您好,今天会议上您起草的《互联网居间借贷规定(建议版)》(“P2P规定”)十分吸引人。据我所知,目前还没有其他人有这个想法和行动,请问您是出于什么样的考虑想起草了这个《互联网居间借贷规定(建议版)》呢?

刘迎生董事长:互联网金融行业、尤其是P2P行业两年来处于一个相对无序的状态。我是法律专业出身,十几年来一直从事银行贷款领域的相关法律工作。可以说我是法律行业里比较了解贷款业务、金融业务,而在金融行业里又是比较了解法律的。因此作为一个有责任的企业管理者,在当前的现实情况下,我认为自己有责任写一个指引性的规定,从国家管理这个角度探索P2P的管理方式和路径,让现在的互联网金融有一个明确的方向和原则。有了方向原则、有了规定,才能健康、有序的发展,这是我起草P2P规定的初衷和想法。

和讯网:您认为互联网居间机构和传统的居间机构有什么不同?

刘迎生董事长:P2P作为互联网居间机构相较于传统的居间机构,其本质的居间媒介作用是没有改变的,这也是大家通常讲的“信息中介“,P2P平台的本质是居间机构。但另一方面,由于互联网技术的介入,使得居间机构的数据传播、收集形式产生了变化,这一方面使得互联网居间机构的运营更加便捷和高效,另一方面也带来了传统居间机构所没有遇到过的问题。因此,这次我提出的《互联网居间借贷规定(建议版)》就是从规章规定的角度,介绍和探讨当前P2P机构存在或遇到的大部分问题。本质上,对P2P机构的管理,就是互联网技术下对居间借贷中介机构如何规范和管理的问题。

和讯网:之前网上流传的监管政策对于注册资本规定是3000万,而您在《互联网居间借贷规定(建议版)》中建议5000万,对于这一点是出于怎样的想法呢?

刘迎生董事长:这主要是基于P2P平台在用老百姓(603883,股吧)的资金做业务考虑,老百姓将自己的钱交给互联网金融平台,这种信任不能辜负。如何更让社会放心一个平台呢,其中注册资本高一些就更好。如果平台的股东不能或者不愿意拿出相应的钱来投入,那么这个平台的赔付能力就会弱一些,不利于理财投资人的保护。我倾向于高一些的注册资本。

和讯网:《互联网居间借贷规定(建议版)》对风险准备金有详细的描述,您认为风险准备金的意义是?

刘迎生董事长:在我起草的P2P规定中,风险准备金不是用来垫付借款人的逾期还款的。因为在理财人投资资金封闭管理的情况下,投资资金不会被挪用,而对于借款人的逾期风险,平台也不应当承担,否则它就变成了“信用中介“或”风险中介“,与银行无疑。在这个建议稿中,风险准备金是用作平台被处罚罚款、对投资人、借款人的补偿或赔偿等。风险准备金存放在特定的银行账户中,平台无法随意使用。信托账户用来存放投资人的资金,这从根本杜绝了投资人资金被挪用的问题。通过信托账户的封闭管理,投资人的资金到信托账户再到借款人,借款人还款也是还到信托账户再还给投资人,整个过程为一个封闭的环境,这种情况下网站的系统里看到的是信息流,不是资金流。因此,风险准备金、信托账户等制度的设计,是相对安全的。

至于第三方资金托管,准确来说不是一个法律概念,它实际上就是信托或委托行为,我们国家没有托管法,只有《信托法》。

和讯网:微信贷主要涉及什么样的产品呢?我们的风控是怎么处理的呢?

刘迎生董事长:微信贷涉及的产品不多,从信用贷款到抵押贷款几个产品。信用借款产品是一个很复杂的问题,我们在这个行业做了7年,公司有自己丰富的数据和对风险管理深刻的体验。同时我们也有自己独具特色的信贷管理系统、评级系统、授信系统等等。目前我们团队的主要目标是把微信贷做好,把微信贷做成一个对社会有良心、负责任的互联网金融企业。

和讯网:资本市场新三板等概念非常惹眼,但由于互联网金融监管政策现在还没公布,新三板公司对于互联网金融还是持观望态度,微信贷未来对于资本市场有什么样的目标吗?

刘迎生董事长:微信贷成立时受邀参加海淀金融办、海淀区政府组织的北京互联网金融产业园,我们与京东、百度等4家作为受邀请的企业之一,会严格按国家法律法规的要求以及自己的正面理解来规范微信贷。我们一设立就是“股份公司“,我们的目标是未来2年内能够上市。但是如果国家关于P2P的规定不出来,任何一家P2P企业都很难上资本市场。

和讯网:现在银行也正在介入互联网金融,您认为微信贷与之相比有怎样的竞争优势呢?

刘迎生董事长:我的建议稿是禁止银行做P2P平台的。当前微信贷跟大中型银行可比较的空间不大,银行有品牌优势,有机构属性的优势,有吸入存款的优势。微信贷刚刚开始,在品牌的知名度、资本实力等方面还远远比不上银行,但是微信贷的优势是机制灵活,观念先进,同时有很好的创新观念,因此未来对和银行去PK互联网金融相关业务是完全有可能的。另外微信贷的移动端也已经上线,欢迎来体验并给我们多提意见。

和讯网:我一定会体验的!您的建议稿十分精彩,期待您今后更精彩的发言。

刘迎生董事长:建议稿在我们微信贷网站上有完整的内容,目的只有一个,就是希望给大家、给社会一种积极的引导,我既是从学术的角度,又是从企业经营的角度去探讨P2P平台应该怎么做。

和讯网:我相信管理机构也很希望您这样的专业人士说出对这个领域的看法。那么今天的采访就到这里,感谢您在百忙中接受我们的采访。

点击下面链接下载《互联网居间借贷规定(建议版)》

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